Mihin 5 000 euron lainaa haetaan?
Tämän kokoluokan kulutusluottoa voidaan hakea esimerkiksi kodinkoneeseen, ajoneuvon korjaukseen tai rajattuun remonttihankintaan. Käyttötarkoitus ei tee lainasta automaattisesti järkevää, vaan takaisinmaksun pitää sopia kuukausibudjettiin.
Laske ensin hankinnan koko hinta ja vähennä omat säästöt. Lainaa kannattaa hakea vain puuttuvalle osuudelle, sillä jokainen ylimääräinen euro kasvattaa korkokustannusta.
Kuukausierä riippuu laina-ajasta
Esimerkiksi 5 000 euron annuiteettilainan kuukausierä on 8,5 prosentin laskentakorolla noin 158 euroa kolmen vuoden laina-ajalla. Viiden vuoden laina-ajalla erä on noin 103 euroa.
Pidempi aika laskee kuukausierää mutta nostaa esimerkin takaisinmaksettavan määrän noin 5 682 eurosta noin 6 155 euroon. Laskelma ei sisällä avaus- tai tilinhoitomaksuja.
- 3 vuotta: noin 158 €/kk
- 5 vuotta: noin 103 €/kk
- Kulut voivat nostaa todellista hintaa
Vertaa pienessä lainassa kiinteät maksut
Avausmaksu ja kuukausittainen tilinhoitomaksu vaikuttavat suhteellisesti paljon 5 000 euron lainaan. Siksi nimelliskoron lisäksi pitää tarkistaa todellinen vuosikorko ja kaikki takaisin maksettavat eurot.
Jos kahdessa tarjouksessa on sama korko mutta toisessa on kuukausimaksu, kustannusero kasvaa jokaisen maksukuukauden mukana.
Onko 5 000 euron laina sopiva budjettiin?
Testaa kuukausierä budjetissa ennen sopimusta. Rahaa pitää jäädä asumiseen, ruokaan, vakuutuksiin ja yllättäviin menoihin myös eräpäivän jälkeen.
Jos rahoitustarve johtuu jatkuvasta tulojen ja menojen epätasapainosta, uusi kulutusluotto ei korjaa syytä. Selvitä silloin menot ja nykyiset velat ennen hakemista.
Vertaa myös luottokorttiin ja osamaksuun
Viiden tuhannen euron hankinnassa vaihtoehto voi olla kulutusluoton lisäksi luottokortti, osamaksu tai säästämisen ja pienemmän rahoituksen yhdistelmä. Vertaa jokaisesta vaihtoehdosta samaa euromäärää ja samaa suunniteltua maksuaikaa.
Korottomalta näyttävä osamaksu voi sisältää perustamis- ja tilinhoitomaksuja. Luottokortin kustannus puolestaan riippuu siitä, maksetaanko saldo kokonaan eräpäivänä vai jääkö se korolliseksi velaksi.
Tarkistuslista 5 000 euron hakemukseen
Laske ensin hankinnan täsmällinen hinta ja vähennä siitä käytettävissä olevat säästöt. Hae vain puuttuva osuus, sillä ylimääräinen nostettu pääoma kasvattaa korkoa ja takaisinmaksettavaa summaa.
- Tarkka rahoitusvaje
- Realistinen kuukausierä
- Vähintään kahden laina-ajan kokonaiskulut
- Mahdollisuus maksaa laina etuajassa
Ennenaikainen takaisinmaksu pienentää korkoaikaa
Kuluttajalla on oikeus maksaa kuluttajaluotto ennenaikaisesti. Tällöin käyttämättä jäävään luottoaikaan kohdistuvat luottokustannukset vähennetään lain säännösten ja sopimusehtojen mukaisesti.
Pyydä luotonantajalta ajantasainen loppusaldo ennen maksua. Pelkkä tavallista suurempi tilisiirto ei kaikissa palveluissa automaattisesti päätä luottosopimusta.
5 000 euron lainan esimerkkilaskelma
Annuiteettilaskelma 8,5 prosentin korolla ilman erillisiä maksuja.
| Laina-aika | Kuukausierä | Takaisin yhteensä |
|---|---|---|
| 3 vuotta | noin 158 € | noin 5 682 € |
| 5 vuotta | noin 103 € | noin 6 155 € |
Usein kysytyt kysymykset
Paljonko 5 000 euron laina maksaa kuukaudessa?
Kuukausierä riippuu korosta, laina-ajasta ja maksuista. Esimerkiksi 8,5 prosentin korolla erä on noin 158 euroa kolmessa vuodessa ilman erillisiä kuluja.
Voiko 5 000 euroa kilpailuttaa?
Lainavälittäjän kautta voi pyytää henkilökohtaisia tarjouksia sen verkostoon kuuluvilta luotonantajilta. Tarjousten saamista ei voida taata.
Mikä laina-aika kannattaa valita?
Valitse lyhin laina-aika, jonka kuukausierä kestää realistisesti budjetissa. Liian pitkä aika kasvattaa yleensä kokonaiskuluja.
Kannattaako 5 000 euron laina ottaa mahdollisimman pitkäksi ajaksi?
Ei automaattisesti. Pitkä aika pienentää erää mutta kasvattaa yleensä korkokuukausien ja kuukausimaksujen määrää. Vertaa vähintään kahta realistista maksuaikaa.
Voiko 5 000 euron lainan maksaa pois ennen määräaikaa?
Kuluttajaluoton saa lähtökohtaisesti maksaa ennenaikaisesti. Tarkista luotonantajalta loppusaldo, käytännön menettely ja mahdollinen lain sallima korvaus.