Mitä luottokorttivertailussa verrataan?
Luottokortteja ei kannata järjestää vain vuosimaksun tai luottorajan perusteella. Kortin kokonaiskustannus muodostuu käytetyn luoton korosta, mahdollisista kuukausi- ja vuosimaksuista sekä nostoihin, valuutanvaihtoon ja laskutukseen liittyvistä maksuista.
OmaLainan luottokorttivertailu kokoaa samaan palveluun useita korttivaihtoehtoja. Valikoima voi muuttua, joten tarkista vertailuhetkellä mukana olevat kortit ja niiden voimassa olevat ehdot suoraan palvelusta.
- Todellinen vuosikorko
- Vuosi- ja kuukausimaksut
- Korottoman maksuajan ehdot
- Nosto- ja valuuttamaksut
- Vakuutukset ja muut edut
Todellinen vuosikorko kertoo luoton hinnasta
Nimelliskorko kertoo vain luotolle laskettavan koron. Todellinen vuosikorko huomioi koron lisäksi laskelmassa mukana olevat luottokustannukset, joten se on parempi lähtökohta eri korttien luotto-ominaisuuden vertailuun.
Vertaa laskelmaa omaan todennäköiseen käyttöön. Jos maksat laskun kokonaan eräpäivänä, korkokustannus voi jäädä syntymättä ehtojen mukaisissa ostoissa. Jos siirrät saldoa kuukaudesta toiseen, korko ja mahdolliset maksut kasvattavat takaisinmaksettavaa määrää.
Luottokortin esimerkkilaskelma
Kampanjan edustava esimerkki: kun käytetty luotto on 2 000 euroa, korko 17,5 prosenttia ja luotto maksetaan 12 samansuuruisena kuukausieränä, arvioitu kuukausierä on 182,88 euroa. Tilinhoitomaksu, vuosimaksu ja avausmaksu ovat esimerkissä 0 euroa.
Arvioitu takaisinmaksettava summa on 2 195 euroa ja todellinen vuosikorko 18,97 prosenttia. Luottokortti on toistaiseksi voimassa oleva luottosopimus. Esimerkki ei ole henkilökohtainen tarjous, ja valitun kortin todelliset ehdot voivat poiketa siitä.
- Käytetty luotto 2 000 €
- Korko 17,5 %
- 12 kuukausierää
- Arvioitu erä 182,88 €/kk
- Takaisin yhteensä 2 195 €
- Todellinen vuosikorko 18,97 %
Koroton maksuaika ja kortin muut ehdot
Koroton maksuaika ei tarkoita, että kaikki kortin käyttö olisi aina maksutonta. Se voi koskea vain korttiostoja, ja korkovapaus edellyttää tavallisesti laskun maksamista kokonaan määräpäivään mennessä. Käteisnostoille tai tilisiirroille voidaan laskea korkoa ja maksuja eri tavalla.
Tarkista myös, edellyttävätkö matka- tai ostoturvavakuutukset matkan tai tuotteen maksamista kortilla. Etu on hyödyllinen vain, jos sen ehdot sopivat omaan käyttöön.
Kenelle luottokorttia voidaan myöntää?
OmaLainan ilmoittamien hakijavaatimusten mukaan hakijan tulee olla vähintään 20-vuotias, hänellä ei saa olla maksuhäiriömerkintöjä ja tulojen tulee olla säännölliset. Jokainen kortinmyöntäjä tekee silti oman luottokelpoisuusarvionsa ja päättää luottorajasta sekä ehdoista.
Vaatimusten täyttäminen ei takaa hyväksyttyä hakemusta. Ilmoita tulot, menot ja nykyiset velat oikein, jotta päätös perustuu ajantasaiseen maksukykyyn.
Luottokortti, joustoluotto vai kulutusluotto?
Luottokortti sopii maksamiseen ja lyhytaikaiseen luottoon, jos lasku pystytään hoitamaan suunnitelmallisesti. Joustoluotto tarjoaa yleensä tilille nostettavan jatkuvan luottorajan, kun taas kulutusluotto maksetaan tavallisesti yhtenä summana ja sillä on ennalta sovittu maksuaika.
Rajattuun suurempaan hankintaan kertaluotto voi tehdä velan päättymisestä selkeämmän. Toistuvaan kortin käyttöön liittyy riski saldon jäämisestä jatkuvasti avoimeksi, jolloin korkoa kertyy pitkään.
Milloin uutta luottokorttia ei kannata hakea?
Uutta korttia ei kannata käyttää jatkuvan budjettivajeen tai aiempien erääntyneiden laskujen paikkaamiseen. Jos kuukausitulot eivät riitä nykyisiin menoihin, uusi luottoraja kasvattaa riskiä velan pitkittymisestä.
Arvioi ennen hakemista, pystytkö maksamaan käytetyn luoton takaisin ilman uutta velkaa. Maksuvaikeuksissa ota yhteyttä velkojaan ja hyödynnä maksutonta talous- ja velkaneuvontaa.
Luottokortin tärkeimmät vertailukohdat
Tarkista luvut kortin hinnastosta, luottoehdoista ja ennen sopimusta annettavista tiedoista.
| Vertailukohta | Miksi tärkeä | Tarkista |
|---|---|---|
| Todellinen vuosikorko | Kokoaa koron ja laskelman luottokulut | Sama käytetty luotto ja takaisinmaksuaika |
| Korttimaksut | Voivat kertyä ilman korkoakin | Vuosi-, kuukausi- ja laskutusmaksu |
| Koroton maksuaika | Voi vähentää ostojen korkokuluja | Pituus, rajaukset ja maksuehto |
| Nostot ja valuutta | Lisämaksut korostuvat matkalla ja käteisessä | Nostopalkkio ja valuuttalisä |
| Vakuutukset ja edut | Hyöty riippuu käyttöehdoista | Aktivointiehdot ja omavastuut |
Muut korttivertailut
Vertaa palvelussa mukana olevat kortit ja tarkista ajantasaiset ehdot ennen hakemista.
Rahalaitoksen luottokorttivertailuMainos Rahalaitos. Yhdellä hakemuksella voi vertailla useiden kortinmyöntäjien mahdollisia vaihtoehtoja. Korttivalikoima ja ehdot voivat muuttua.
Usein kysytyt kysymykset
Onko OmaLainan luottokorttivertailu maksuton?
OmaLaina ei peri käyttäjältä maksua korttien vertailusta. Valitulla luottokortilla voi olla korkoja ja muita hinnaston mukaisia maksuja.
Mitä luottokortteja OmaLainan vertailussa on?
Valikoima voi muuttua. Kampanjatiedoissa mainitaan Bank Norwegian, Ferratum ja Instabank, mutta ajantasainen korttivalikoima ja ehdot pitää tarkistaa OmaLainan palvelusta.
Onko vuosimaksuton luottokortti ilmainen?
Ei välttämättä. Käytetystä luotosta voi kertyä korkoa, ja korttiin voi liittyä esimerkiksi laskutus-, nosto- tai valuuttamaksuja.
Vaikuttaako luottokortin hakeminen luottopäätökseen?
Kortinmyöntäjä arvioi hakijan luottokelpoisuuden, tulot, nykyiset luotot ja muut tiedot. Hakemus ei takaa korttia tai tiettyä luottorajaa.
Kannattaako luottokorttilasku maksaa kokonaan?
Koko laskun maksaminen eräpäivänä voi estää korkokulujen syntymisen ehtojen piiriin kuuluvissa ostoissa. Tarkista aina oman kortin korkovapaan maksuajan ehdot.