Mikä kulutusluotto on?
Kulutusluotto on henkilökohtaiseen kulutukseen myönnettävä laina. Se maksetaan yleensä kerralla tilille ja lyhennetään sovitun kuukausierän mukaan. Vakuudettomassa kulutusluotossa lainalle ei aseteta asuntoa tai muuta reaalivakuutta.
Kulutusluotto voi sopia ennalta rajattuun hankintaan tai menoon, jos takaisinmaksu mahtuu talouteen myös yllättävien menojen aikana. Jatkuvan alijäämän paikkaamiseen uusi laina ei ole kestävä ratkaisu.
- Kertaluonteinen lainasumma
- Sovittu laina-aika ja kuukausierä
- Hakijakohtainen korko ja luottopäätös
Miten kulutusluotto kilpailutetaan?
Lainavälittäjän kautta tehtävä hakemus voidaan lähettää usealle sen verkostoon kuuluvalle luotonantajalle. Jokainen luotonantaja päättää itsenäisesti, tekeekö se tarjouksen ja millä ehdoilla.
Vertailun hyöty syntyy vasta henkilökohtaisista tarjouksista. Mainoksessa esitetty aloituskorko tai enimmäislainamäärä ei kerro, millaisen tarjouksen juuri sinä saat.
- Täytä tulot, menot ja nykyiset velat oikein
- Pidä haettava summa todellisen tarpeen tasolla
- Vertaa tarjoukset samoilla kustannusmittareilla
Kulutusluoton korko ja kulut
Todellinen vuosikorko kokoaa koron ja luottokustannukset vertailukelpoiseksi vuosiluvuksi. Tarkista lisäksi takaisinmaksettava kokonaismäärä euroina, sillä pitkä laina-aika voi kasvattaa kokonaiskuluja, vaikka kuukausierä näyttäisi pieneltä.
Tarjouksessa voi olla nimelliskoron lisäksi avausmaksu, laskutuslisä tai kuukausittainen tilinhoitomaksu. Kulut ja niiden määräytyminen pitää lukea luottosopimuksesta ennen hyväksymistä.
- Todellinen vuosikorko
- Takaisinmaksettava summa
- Avaus- ja tilinhoitomaksut
- Ennenaikaisen takaisinmaksun ehdot
Milloin kulutusluottoa ei kannata ottaa?
Lainaa ei kannata hakea, jos kuukausittaiset menot ylittävät jo tulot tai uusi erä vaarantaisi asumisen ja muiden välttämättömien menojen maksamisen. Tällöin ensimmäinen askel on velkojen ja menojen kokonaiskuvan selvittäminen.
Maksuvaikeuksissa kannattaa olla yhteydessä velkojaan ennen eräpäivää ja selvittää maksusuunnitelmaa. Maksuton talous- ja velkaneuvonta auttaa tilanteissa, joissa velkojen hoitaminen ei onnistu nykyisillä tuloilla.
Kulutusluotto, joustoluotto vai luottokortti?
Tuotteiden nimet eivät yksin ratkaise sopivuutta. Vertaa käyttötapaa ja kustannuksia.
| Ominaisuus | Kulutusluotto | Joustoluotto | Luottokortti |
|---|---|---|---|
| Rakenne | Kertaluotto | Jatkuva luottoraja | Jatkuva luottoraja |
| Nostaminen | Yleensä koko summa | Tarpeen mukaan | Ostoina tai nostoina |
| Vertaa erityisesti | Kokonaismäärä | Nostokulut ja kuukausimaksut | Korko ja korttimaksut |
Usein kysytyt kysymykset
Voiko kulutusluoton kilpailuttaa ilmaiseksi?
Monet lainavälittäjät tarjoavat maksuttoman ja sitomattoman hakemuksen. Tarkista aina valitun palvelun omat käyttöehdot ennen hakemuksen lähettämistä.
Mikä on kulutusluoton tavallinen korko?
Yhtä kaikille kuuluvaa korkoa ei ole. Korko määräytyy muun muassa hakijan maksukyvyn, velkojen, lainamäärän ja luotonantajan hinnoittelun perusteella.
Näkyykö kulutusluotto positiivisessa luottotietorekisterissä?
Rekisteriin ilmoitetaan siihen kuuluvien kuluttajaluottojen tietoja. Luotonantaja käyttää rekisteriotetta luottokelpoisuuden arvioinnissa lain edellyttämissä tilanteissa.