Mihin näin suurta lainaa harkitaan?
Suuri rahoitustarve voi liittyä laajaan remonttiin, ajoneuvoon tai useiden nykyisten velkojen järjestelyyn. Käyttötarkoitus vaikuttaa siihen, millaisia vaihtoehtoja ja vakuuksia on järkevää selvittää.
Jos tarkoituksena on yhdistää velkoja, laske vanhojen velkojen jäljellä olevat kokonaiskulut. Uusi suuri laina kannattaa vain, jos kokonaisuus paranee eikä velkaa kasvateta lisänostoilla.
Vertaa vakuudet myös riskinä
Vakuudellinen laina voi olla koroltaan vakuudetonta edullisempi, mutta maksulaiminlyönti voi vaarantaa vakuudeksi asetetun omaisuuden. Vakuudettomassa lainassa hinnoittelu voi puolestaan olla korkeampi.
Älä vertaa vain korkoa. Huomioi järjestelykulut, vakuuden arviointi, muut maksut, joustot ja sopimuksen kokonaisriski.
- Vakuuden arvo ja vastuu
- Korko ja viitekorko
- Perustamis- ja kuukausimaksut
- Maksuviiveen seuraukset
Pitkä laina-aika kasvattaa korkoriskiä
Kymmenen tai kahdentoista vuoden aikana talous, tulot ja korkotaso voivat muuttua useita kertoja. Pienempi erä ei poista pitkäaikaisen sitoumuksen riskiä.
Arvioi erä myös korkeamman koron ja tilapäisesti pienempien tulojen tilanteessa. Jos budjetti ei kestä muutosta, lainamäärää pitää pienentää tai hankintaa siirtää.
Suuren lainan vertailulista
Pyydä kaikki tarjoustiedot kirjallisesti ja siirrä ne samaan vertailuun. Tarkista, ovatko korot kiinteitä vai muuttuvia ja millä ehdoilla laina voidaan maksaa nopeammin pois.
Suuresta summasta ei pidä tehdä päätöstä samana päivänä. Mahdollinen tarjous ei velvoita hyväksymään lainaa, vaikka hakemus olisi jo käsitelty.
- Takaisinmaksettava summa
- Laina-ajan kokonaispituus
- Korkoehdon muutokset
- Ennenaikainen takaisinmaksu
- Budjetin hätävara
50 000 euron lainan laskennallinen vertailu
Esimerkki käyttää 8,5 prosentin nimelliskorkoa ilman erillisiä maksuja. Henkilökohtainen tarjous voi poiketa olennaisesti.
| Laina-aika | Kuukausierä | Korot | Takaisin yhteensä |
|---|---|---|---|
| 8 vuotta | 720 € | 19 082 € | 69 082 € |
| 10 vuotta | 620 € | 24 391 € | 74 391 € |
| 15 vuotta | 492 € | 38 627 € | 88 627 € |
Usein kysytyt kysymykset
Saako 50 000 euroa vakuudettomana?
Joissakin palveluissa enimmäissummat yltävät tähän kokoluokkaan, mutta myönteinen päätös ja summa riippuvat aina luotonantajan arviosta.
Paljonko 50 000 euron laina maksaa kuukaudessa?
Kuukausierä riippuu korosta, maksuista ja laina-ajasta. Sivun laskelma on suuntaa antava eikä sisällä palvelukohtaisia maksuja.
Kannattaako suuri laina ottaa ilman vakuuksia?
Vakuudetonta ja vakuudellista vaihtoehtoa pitää vertailla hinnan, riskien ja joustojen perusteella. Yhtä kaikille sopivaa ratkaisua ei ole.