Mitä hakemuksessasi on oikeastaan hyväksytty?
Välittäjältä tullut tarjous kertoo, että jokin pankki on vastannut hakemukseesi. Se ei vielä ole kuitti tilisiirrosta. Katso tarjouksessa nimetyn luotonantajan palvelusta, vaaditaanko sopimuksen allekirjoittamista, henkilöllisyyden varmistamista tai lisäasiakirjoja.
Esimerkiksi Bank Norwegian erottaa ohjeissaan alustavan tarjouksen, hakemuksen viimeistelyn ja luotto-osaston lopullisen päätöksen. Samassa prosessissa voi siis näkyä myönteinen vastaus ennen kuin maksun kaikki edellytykset ovat täyttyneet. Tarkista juuri oman palvelusi käyttämien tilaviestien merkitys.
Sopimus on allekirjoitettu, mutta liitteitä puuttuu
Avaa hakemuksen tehtävälista. Pyydetty palkkalaskelma voi puuttua, tai lähettämäsi asiakirja voi odottaa käsittelyä. Jos kuva on epäselvä tai väärältä ajalta, pankki voi pyytää uuden version. Asiakirjan lataaminen ei itsessään vahvista, että se on hyväksytty.
Jos tehtävälista näyttää valmiilta mutta tila ei muutu, kysy asiakaspalvelulta suoraan: onko lopullinen lainapäätös tehty, onko maksu hyväksytty ja onko maksutoimeksianto jo lähetetty? Näin saat hyödyllisemmän vastauksen kuin kysymällä vain, miksei laina tullut heti.
Pankkipäivät ja maksupäivä ovat olennaisia
Laske odotusaikaa pankin vahvistamasta maksupäivästä, älä hakemuksen lähettämisestä. Jos maksu vahvistetaan perjantaina ja palvelu ilmoittaa käsittelyn pankkipäivinä, viikonloppu ei vastaa kahta tavallista käsittelypäivää. Mahdolliset pyhäpäivätkin vaikuttavat laskentaan.
Bank Norwegianin tarkistettu ohje ilmoittaa lainan maksun kestoksi noin 1–3 pankkipäivää myöntämisen jälkeen. Tämä on kyseisen pankin ilmoitus, ei kaikkien lainojen yhteinen siirtoaika. Älä oleta pika- tai reaaliaikaisen siirron olevan käytössä vain siksi, että vastaanottava tilisi tukee sitä.
Tarkista tili ja se, kenelle rahat maksetaan
Vertaa hakemuksessa olevaa IBAN-tilinumeroa omaan tiliisi. Jos numero on väärä tai vanha tili on suljettu, ota heti yhteyttä maksavaan pankkiin. Älä yritä korjata jo lähetettyä maksua tekemällä uutta lainahakemusta.
Yhdistelylainassa koko lainasumma ei välttämättä tule omalle tilillesi. Esimerkiksi Bank Norwegian kertoo maksavansa yhdisteltäviä velkoja suoraan vanhoille luotonantajille. Tarkista sopimuksesta vastaanottajat ja mahdollinen omalle tilille tuleva osuus. Vanhan lainan saldon päivittyminen voi myös olla erillinen vaihe.
Bank Norwegian: yhdisteltävien lainojen maksaminen · Lainojen yhdistäminen
Mitä asiakaspalvelulta kannattaa pyytää?
Ota yhteyttä tarjouksessa tai sopimuksessa nimettyyn pankkiin sen omasta verkkopalvelusta. Pidä hakemuksen tunniste saatavilla. Kerro, milloin allekirjoitit, milloin toimitit pyydetyt liitteet ja mikä on viimeisin saamasi vahvistus.
Voit käyttää viestinä tätä: Olen allekirjoittanut sopimuksen [päivä] ja toimittanut pyydetyt liitteet [päivä]. Vahvistatteko, onko lopullinen päätös tehty ja maksu lähetetty? Jos on, mikä on maksupäivä ja vastaanottava tili? En pyydä uutta lainaa, vaan nykyisen hakemuksen maksutilanteen selvittämistä.
Älä hae toista lainaa pelkän odotuksen vuoksi
Jos ensimmäinen laina on jo maksussa, toinen hakemus voi johtaa kahteen erilliseen velkaan. Selvitä ensin, missä alkuperäinen maksu on. Välittäjän sähköposti, pankin päätös ja maksun vahvistus kannattaa säilyttää samasta asiasta viestittäessä.
Jos et enää halua allekirjoittamaasi kuluttajaluottoa, pelkkä viivästynyt maksu ei peru sopimusta. KKV:n mukaan peruuttamisesta ilmoitetaan pysyvällä tavalla yleensä 14 päivän määräajassa. Jos rahaa maksetaan sinulle, tarkista myös palautusohjeet: varat on palautettava viivytyksettä ja viimeistään 30 päivässä peruuttamisilmoituksesta.