Kerää lopulliset tarjoukset, älä mainoshintoja
Vertailu tehdään luotonantajien henkilökohtaisista tarjouksista. Mainoksessa näkyvä aloituskorko tai enimmäislainamäärä ei kerro hakijan lopullista korkoa, kuluja tai myönnettävää summaa.
Odota tarjousten saapuminen niiden ilmoitettuun määräaikaan asti. Merkitse jokaisen tarjouksen voimassaolon viimeinen päivä, jotta päätöstä ei tarvitse tehdä ensimmäisen vastauksen perusteella.
Varmista vertailukelpoiset lähtötiedot
Tarkista jokaisen tarjouksen nostettava lainasumma, laina-aika ja maksuerien määrä. Jos yksikin näistä poikkeaa, tarjousten kuukausieriä ja kokonaiskuluja ei pidä verrata sellaisenaan.
Esimerkiksi 15 000 euron laina viideksi vuodeksi ja 12 000 euron laina seitsemäksi vuodeksi ratkaisevat eri rahoitustarpeen. Laske poikkeava vaihtoehto erikseen tai pyydä tarjous samoilla tiedoilla.
- Nostettava summa
- Maksuerien määrä
- Ensimmäinen ja viimeinen erä
- Lyhennystapa
Kirjaa hinta sekä prosentteina että euroina
Merkitse taulukkoon nimelliskorko ja todellinen vuosikorko. Lisää niiden rinnalle avausmaksu, tilinhoitomaksut, laskutuslisät ja takaisinmaksettava kokonaismäärä.
Euromääräinen loppusumma tekee vertailusta ymmärrettävän. Jos 6 euron kuukausimaksu jatkuu seitsemän vuotta, siitä kertyy 504 euroa, vaikka yksittäinen veloitus näyttää pieneltä.
- Nimelliskorko
- Todellinen vuosikorko
- Avausmaksu
- Kuukausimaksut
- Takaisin yhteensä
Tarkista kuukausierän kestävyys
Edullisinkaan tarjous ei sovi, jos kuukausierä tekee budjetista liian tiukan. Laske erän jälkeen jäävä summa käyttäen tavallisia nettotuloja ja todellisia asumis-, ruoka-, liikkumis- ja velkamenoja.
Testaa myös heikompi kuukausi. Jos maksaminen edellyttää jatkuvasti säästöjen käyttöä tai uuden luoton nostamista, lainasumma tai maksuerä ei ole realistinen.
Lue ehdot, joita yksi hintaluku ei näytä
Merkitse koron tyyppi, viitekorko ja tarkistuspäivä. Tarkista myös ennenaikainen takaisinmaksu, eräpäivän muuttaminen, lyhennysvapaat sekä viivästystilanteiden kustannukset.
Jos tarjoukseen on lisätty lainaturva tai muu palvelu, selvitä onko se vapaaehtoinen ja paljonko se maksaa koko laina-ajalta. Vertaa varsinainen laina myös ilman lisäpalvelua.
Järjestä tarjoukset vasta lopuksi
Poista ensin tarjoukset, jotka eivät kata tarvittavaa summaa, joiden ehdot jäävät epäselviksi tai joiden kuukausierä ei sovi maksuvaraan. Järjestä jäljelle jäävät vaihtoehdot todellisen vuosikoron ja takaisinmaksettavan summan perusteella.
Halvin jäljelle jäävä tarjous ei ole velvoite ottaa lainaa. Vertaa lainan kustannusta myös siihen, että hankintaa siirretään, lainasummaa pienennetään tai rahoitusta ei oteta lainkaan.
Täytettävä lainatarjousten vertailurunko
Kopioi jokaisesta henkilökohtaisesta tarjouksesta samat tiedot omalle rivilleen.
| Kenttä | Tarjous A | Tarjous B |
|---|---|---|
| Lainasumma ja aika | € / kk | € / kk |
| Todellinen vuosikorko | % | % |
| Avaus- ja kuukausimaksut | € + €/kk | € + €/kk |
| Kuukausierä | €/kk | €/kk |
| Takaisin yhteensä | € | € |
| Voimassa asti | pp.kk.vvvv | pp.kk.vvvv |
Usein kysytyt kysymykset
Mitä lainatarjouksista kannattaa verrata?
Vertaa samalla summalla ja laina-ajalla todellista vuosikorkoa, kaikkia maksuja, kuukausierää ja takaisinmaksettavaa kokonaismäärää. Tarkista lisäksi koron muuttuminen ja sopimuksen joustot.
Voiko pienin kuukausierä olla kallein tarjous?
Voi. Pieni erä voi perustua pitkään laina-aikaan, jolloin korkoa ja kuukausimaksuja kertyy kauemmin.
Mitä jos saan vain yhden lainatarjouksen?
Voit arvioida tarjouksen hintaa ja sopivuutta, mutta yksi tarjous ei osoita sen olevan koko markkinan halvin. Tarjouksen voi jättää hyväksymättä.