Mitä todellinen vuosikorko sisältää?
Todellinen vuosikorko lasketaan standardoidulla tavalla luoton kustannuksista ja maksuaikataulusta. Se voi sisältää nimelliskoron lisäksi esimerkiksi avausmaksun ja pakollisia tilinhoitokuluja.
Luku esitetään vuosiprosenttina, jotta eri kulurakenteita voidaan verrata. Se ei tarkoita samaa kuin euromääräinen korkojen summa.
Miksi vuosikorko voi olla nimelliskorkoa suurempi?
Jos lainassa on kiinteitä maksuja, ne nostavat todellista vuosikorkoa. Vaikutus korostuu pienissä ja lyhyissä luotoissa, joissa sama euromääräinen maksu jaetaan pienemmälle pääomalle.
Korotonkaan luotto ei välttämättä ole kuluton, jos sopimukseen kuuluu pakollisia maksuja. Tarkista aina molemmat luvut.
Näin käytät vuosikorkoa vertailussa
Varmista ensin, että tarjoukset koskevat samaa lainamäärää ja laina-aikaa. Järjestä tarjoukset todellisen vuosikoron mukaan ja tarkista sen jälkeen euromääräinen kokonaiskustannus.
Jos maksuaikataulut tai nostotavat eroavat, yksi vuosikorkoluku ei välttämättä kuvaa käyttötarvettasi täydellisesti. Joustoluotossa laskelma riippuu oletetusta nostosta ja takaisinmaksusta.
- Sama lainasumma
- Sama laina-aika
- Sama nostotapa
- Kaikki pakolliset maksut
Vuosikorko ei korvaa budjettia
Matala vuosikorko ei tee liian suuresta lainasta sopivaa. Tarkista kuukausierä ja se, paljonko välttämättömien menojen jälkeen jää puskuria.
Valitse laina vain, jos sekä kokonaishinta että kuukausittainen maksu ovat hyväksyttäviä. Edullisin tarjous voidaan myös jättää kokonaan ottamatta.
Laskelma perustuu sovittuihin oletuksiin
Todellinen vuosikorko lasketaan lainan nostoista, takaisinmaksuista ja pakollisista kustannuksista standardoidulla menetelmällä. Jatkuvassa luotossa laskelma tarvitsee oletuksia luoton käytöstä.
Siksi joustoluoton ilmoitettu vuosikorko ei välttämättä vastaa juuri sinun todellista nostotapaasi. Pyydä kustannusarvio suunnitellulla nostolla ja maksuajalla.
Sama vuosikorko ei aina tarkoita samaa sopimusta
Kahdella tarjouksella voi olla lähellä toisiaan oleva vuosikorko mutta eri kuukausierä, laina-aika tai joustoehdot. Tarkista aina myös euroina maksettava summa ja sopimuksen muut ehdot.
Ennenaikaisen takaisinmaksun, maksuvapaan ja eräpäivän muuttamisen ehdot eivät tiivisty yhteen prosenttilukuun.
Lue vakiomuotoiset ennakkotiedot
Kuluttajaluoton tarjoajan on annettava ennen sopimusta vakiomuotoisia tietoja luoton hinnasta ja ehdoista. Käytä niitä tarjousten rinnakkaiseen vertailuun ennen sähköistä allekirjoitusta.
Jos jokin kustannus tai laskentaoletus jää epäselväksi, pyydä luotonantajalta selvennys. Älä päättele kokonaiskustannusta pelkästä mainoksen korkoluvusta.
Nimelliskorko ja todellinen vuosikorko
Molemmat ilmoitetaan prosentteina, mutta niiden sisältö on eri.
| Vertailu | Nimelliskorko | Todellinen vuosikorko |
|---|---|---|
| Korko pääomalle | Kyllä | Kyllä |
| Pakolliset luottokulut | Ei | Määritellyiltä osin kyllä |
| Tarjousten vertailu | Puutteellinen yksin | Parempi päämittari |
Usein kysytyt kysymykset
Onko pienin todellinen vuosikorko aina halvin?
Kun lainasumma, laina-aika ja maksuaikataulu ovat samat, pienempi todellinen vuosikorko viittaa yleensä edullisempaan kustannukseen. Tarkista silti kokonaismäärä euroina.
Miksi pienessä lainassa vuosikorko voi olla korkea?
Kiinteät avaus- ja kuukausimaksut ovat suhteessa suurempia pieneen pääomaan nähden.
Näkyykö todellinen vuosikorko tarjouksessa?
Kuluttajaluoton ennakkotiedoissa ja sopimuksessa ilmoitetaan lain edellyttämät kustannustiedot. Tarkista luku henkilökohtaisesta tarjouksesta.
Sisältääkö todellinen vuosikorko vapaaehtoisen lainaturvan?
Vapaaehtoisen lisäpalvelun käsittely riippuu siitä, onko se luoton saamisen ehtona. Tarkista tarjouksen kustannuserittely ja vertaa palvelun hinta erikseen.
Voiko kahdessa lainassa olla sama vuosikorko mutta eri kuukausierä?
Voi, jos esimerkiksi laina-aika, maksuaikataulu tai summa eroaa. Vuosikorkoa tulee verrata samoilla lähtötiedoilla.