Yleisimmät syyt kielteiseen lainapäätökseen
Luotonantaja arvioi, riittävätkö tulot uuden erän maksamiseen nykyisten menojen ja velkojen jälkeen. Hakemus voidaan hylätä, jos maksuvara jää pieneksi, velkaa tai avoimia luottorajoja on paljon tai haettu summa on talouteen nähden suuri.
Muita mahdollisia syitä ovat palvelun ikä- tai tuloehtojen alittuminen, maksuhäiriömerkintä, epäselvä tulotilanne sekä hakemuksen ja tarkistettujen tietojen välinen ristiriita. Luotonantajien arviointimallit eroavat toisistaan.
- Riittämätön maksuvara
- Nykyiset velat ja luottorajat
- Liian suuri summa tai pitkä sitoumus
- Hakuehtojen alittuminen
- Virheelliset tai puutteelliset tiedot
Tarkista ensin hakemukseen annetut tiedot
Käy läpi nettotulot, asumismenot, muut säännölliset menot, nykyiset lainat ja luottokortit. Korjaa vain todelliset virheet. Tuloja ei pidä suurentaa tai menoja pienentää uuden päätöksen toivossa.
Jos hakemus perustui vanhaan palkkaan, päättyneeseen velkaan tai väärään asumismenoon, kokoa tositteet ajantasaisesta tilanteesta. Tiedon korjaaminen ei silti takaa hyväksyntää.
Katso omat tiedot positiivisesta luottotietorekisteristä
Positiivisen luottotietorekisterin asiointipalvelusta voi tarkistaa rekisteriin ilmoitetut luotot ja sen, mitkä organisaatiot ovat tilanneet luottotietorekisteriotteen. Jatkuvissa luotoissa näkyvät myös luottorajaan ja käytettyyn määrään liittyvät tiedot.
Jos tieto on väärä, korjausta pyydetään ensisijaisesti tiedon ilmoittaneelta luotonantajalta. Maksuhäiriömerkinnät eivät ole positiivisessa luottotietorekisterissä, vaan ne tarkistetaan erillisistä rekistereistä.
Milloin uusi hakemus voi olla perusteltu?
Uutta hakemusta voi harkita, jos haettu summa pienenee todellista tarvetta vastaavaksi, virheellinen tieto on korjattu, velka on päättynyt tai tulot ja maksuvara ovat aidosti parantuneet. Muutos kannattaa pystyä osoittamaan ajantasaisilla tiedoilla.
Useiden samanlaisten hakemusten lähettäminen ei korjaa heikkoa maksuvaraa. Jos uusi erä ei mahdu budjettiin, parempi seuraava vaihe on menojen, velkojen ja maksujärjestelyjen selvittäminen.
Jos rahaa tarvitaan erääntyneisiin laskuihin
Uusi kulutusluotto ei ole ensisijainen ratkaisu, jos rahat eivät riitä asumiseen, ruokaan tai nykyisten velkojen eriin. Ota yhteyttä laskuttajaan tai velkojaan ennen eräpäivää ja pyydä maksuaikaa tai maksusuunnitelmaa.
Jos velkojen kokonaisuus ei ole hallittavissa, hyödynnä maksutonta talous- ja velkaneuvontaa. Näin uusi kallis luotto ei kasvata ongelmaa ennen kuin tilanteesta on tehty kokonaisarvio.
Hylätyn hakemuksen tarkistusjärjestys
Korjaa syy, älä vain lähetä samaa hakemusta uudelleen.
| Tarkistus | Mitä teet? | Milloin uusi hakemus? |
|---|---|---|
| Hakemustiedot | Vertaa tietoihin ja tositteisiin | Kun todellinen virhe on korjattu |
| Velat | Tarkista saldot ja luottorajat | Kun päättynyt velka on päivittynyt |
| Maksuvara | Laske tulot miinus kaikki menot | Kun erä mahtuu budjettiin puskurin kanssa |
| Haettu summa | Rajaa välttämättömään tarpeeseen | Kun pienempi summa ratkaisee saman tarpeen |
Usein kysytyt kysymykset
Miksi lainahakemus hylättiin?
Syynä voi olla esimerkiksi pieni maksuvara, nykyinen velkamäärä, haettu summa, maksuhäiriö, hakuehtojen alittuminen tai ristiriita hakemuksen tiedoissa. Tarkka syy riippuu luotonantajan arviosta.
Voiko hylätyn lainahakemuksen tehdä uudelleen?
Voi, mutta uusi hakemus on järkevä vasta, jos tiedoissa ollut virhe korjataan tai taloudellinen tilanne, summa tai velkamäärä muuttuu olennaisesti.
Auttaako pienemmän lainan hakeminen?
Se voi vaikuttaa arvioon, jos pienempi summa tuottaa budjettiin sopivan erän. Pienempääkään lainaa ei pidä hakea, jos takaisinmaksu ei ole realistinen.
Näkyykö hylätty hakemus positiivisessa luottotietorekisterissä?
Asiointipalvelusta näkee sinusta tilatut luottotietorekisteriotteet. Rekisteri ei ole luettelo myönteisistä ja kielteisistä luottopäätöksistä.