Mistä joustoluoton hinta muodostuu?
Nimelliskorko lasketaan käytetylle luottopääomalle sopimuksen mukaisesti. Sen lisäksi hinnastossa voi olla tilinhoito-, laskutus- tai kuukausimaksu sekä yksittäiseen nostoon liittyvä palkkio.
Kiinteät maksut muuttavat kustannusta erityisesti silloin, kun nosto on pieni tai takaisinmaksu kestää pitkään. Siksi kahden tuotteen korkoprosentteja ei pidä verrata ilman muita maksuja.
Todellinen vuosikorko ja eurohinta
Todellinen vuosikorko kokoaa koron ja laskelmassa huomioidut luottokustannukset vuositasolle. Se toimii parhaiten, kun vertaat samaa käytettyä luottoa ja samaa takaisinmaksuaikaa.
Katso sen rinnalla takaisinmaksettava määrä euroina. Eurohinta näyttää suoraan, kuinka paljon nostetun pääoman päälle maksetaan korkoja ja maksuja valitulla aikataululla.
Vähimmäiserä ei ole tavoite-erä
Joustoluoton laskussa ilmoitettu vähimmäiserä kertoo pienimmän sopimuksen mukaisen maksun, ei kustannuksiltaan järkevintä maksutahtia. Jos erä pienenee saldon mukana, viimeisten eurojen takaisinmaksu voi kestää pitkään.
Tee ennen nostoa oma takaisinmaksusuunnitelma. Arvioi, kuinka suuri kiinteä erä mahtuu budjettiin ja miten ylimääräiset lyhennykset vaikuttavat korkoaikaan.
Esimerkki Ferratum Joustavasta
Ferratumin kampanjan esimerkissä 4 000 euron luoton vaihtuva nimelliskorko on 17,50 prosenttia ja kuukausimaksu 12 euroa. Kun luotto maksetaan 12 erässä, ilmoitettu kuukausierä on 377,77 euroa ja kokonaiskustannus 4 533,23 euroa.
Esimerkin todellinen vuosikorko on 23,27 prosenttia. Kyse ei ole henkilökohtaisesta tarjouksesta, ja viitekorko sekä tuotteen ajantasaiset ehdot voivat muuttua. Tarkista lopulliset luvut ennen sopimusta.
Näin vertailet kaksi joustoluottoa
Valitse molempiin laskelmiin sama nosto ja sama tavoiteltu maksuaika. Kirjaa korko, nostopalkkio, jokainen kuukausimaksu, erien määrä ja takaisinmaksettava summa.
Tarkista lisäksi, jääkö luottotili avoimeksi saldon maksamisen jälkeen ja veloitetaanko käyttämättömästä luottorajasta maksuja. Sulje tarpeeton jatkuva luotto ehtojen mukaisesti.
Joustoluoton kustannuslaskelman osat
Kokoa luvut hinnastosta, ennakkotiedoista ja henkilökohtaisesta tarjouksesta.
| Kustannus | Laskentaperuste | Vertailussa huomioitavaa |
|---|---|---|
| Nimelliskorko | Käytetty pääoma ja aika | Voi olla vaihtuva |
| Nostopalkkio | Yksi tai jokainen nosto | Korostuu toistuvissa nostoissa |
| Kuukausimaksu | Luoton ylläpito tai laskutus | Kertyy käyttökuukausilta |
| Kokonaismäärä | Pääoma, korko ja maksut | Selkein eurohinnan mittari |
Usein kysytyt kysymykset
Mikä on joustoluoton tavallinen korko?
Yhtä yleistä korkoa ei ole. Lopullinen korko ja muut ehdot määräytyvät tuotteen sekä hakijakohtaisen arvion perusteella.
Maksaako käyttämätön joustoluotto?
Korkoa veloitetaan tavallisesti käytetystä saldosta, mutta sopimuksessa voi olla ylläpitoon liittyviä maksuja. Tarkista hinnasto.
Miksi todellinen vuosikorko on nimelliskorkoa suurempi?
Todellisessa vuosikorossa huomioidaan koron lisäksi laskelmaan kuuluvia luottokustannuksia, kuten kuukausi- tai avausmaksuja.
Voiko joustoluoton maksaa nopeammin pois?
Kuluttajaluoton voi lähtökohtaisesti maksaa ennenaikaisesti. Tarkista menettely ja mahdolliset lain sallimat korvaukset sopimuksesta.